7月30日，山东莱州农村商业银行股份有限公司（简称“莱州农商银行”）发布的信息披露报告显示，该行上半年实现营业收入2.12亿元，同比增长26.75%；实现营业利润0.88亿元，同比增长112.01%；实现净利润0.81亿元，同比增加101.09%；实现基本每股收益0.08元，同比增加100%。

　　截至2024年6月30日，莱州农商银行资产总额387.38亿元，负债总额362.01亿元，所有者权益总额25.36亿元；资本充足率15.88%，核心一级资本充足率11.71%，一级资本充足率12.42%。

　　公开资料显示，莱州农商银行成立于2009年，是在原莱州市农村信用合作社联合社基础上改制成立的农村股份制商业银行，莱州市玉磊石材有限公司、莱州市开发建设总公司、莱州市华隆石材有限公司为其主要股东。截至2023年末，该行辖内75个营业网点，并对外投资10家村镇银行，员工总数768人，其中正式在编人数745人，内退人员2人，编制外人员23人。

　　莱州农商银行2024年跟踪评级报告披露，该行2023年实现营业收入5.13亿元， 实现净利润0.28亿元；成本收入比为84.90%，平均资产收益率为0.07%，平均净资产收益率为1.13%。截至2023年末，该行资产总额431.48亿元，不良贷款率为1.71%， 拨备覆盖率为170.59%。

　　数据显示，莱州农商银行存贷款市场份额在莱州市均排名第一，但市场占有率却逐年下滑。2021年~2023年，该行存款市场占有率分别为30.03% 、29.35% 、26.54%，三年下滑3.49个百分点；贷款市场占有率分别为42.96% 、40.15% 、34.55%，三年下滑8.41个百分点。

　　截至2023年末，莱州农商银行不良贷款余额为3.68亿元，不良贷款率为1.71%；逾期贷款余额为5.57亿元，逾期贷款率为2.60%；关注类贷款余额为20.50 亿元，占贷款总额的 9.56%。评级报告指出，该行信贷资产质量有所改善，但其关注类贷款占比仍较高，仍需关注未来信贷资产质量迁徙情况。

　　值得注意的是，莱州农商银行2023年的成本收入比为84.90%，而监管标准要求该比率不应高于45%。评级报告指出，该行2023年业务及管理费有所下降，成本收入比有所下降，但仍处于同业较高水平，成本控制能力仍有待提升。

　　此外，莱州农商银行对外投资设立济南高新北海村镇银行、济阳北海村镇银行、菏泽牡丹北海村镇银行、郓城北海村镇银行、潍坊市潍城区北海村镇银行、安丘北海村镇银行、昌邑北海村镇银行、微山北海村镇银行、淄博淄川北海村镇银行、淄博博山北海村镇银行10家村镇银行，投资总额3.66亿元。评级报告披露，该行投资设立的村镇银行持续亏损，对一级资本净额有所损耗，合并口径下莱州农商银行核心一级资本净额有所下降，各项资本充足性指标均有所下降，核心一级资本面临补充压力；该行发行的二级资本债到期未行使赎回权，可计入二级资本的金额逐年递减，需对该行未来资本充足水平保持关注。

　　“莱州农商银行持有较大规模的抵债资产，需关注抵债资产对其资本充足水平的变化带来的不利影响。”评级报告披露，该行2023 年以来通过拍卖处置部分抵债资产，风险加权资产规模较上年度略有下降；但该行处置抵债资产的进度较慢，仍存在一定规模超两年抵债资产，并且 2022年政府置换的抵债资产将满两年，超两年抵债资产规模或将进一步扩大。截至2023年末，该行抵债资产净额11.97亿元，其中，超两年未处置的抵债资产规模3.82亿元；且该行对抵债资产未计提减值准备，仍有较大风险缺口。